Кредитный калькулятор: аннуитетный платёж, переплата, итого выплат

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор рассчитывает аннуитетный платёж по потребительскому кредиту или рассрочке: сумма, ставка и срок превращаются в ежемесячный платёж, общую сумму выплат и переплату — в рублях и процентах от суммы кредита. Формула аннуитета — та же, по которой банки обязаны считать платёж по ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Калькулятор работает и для рассрочки под 0%: платёж считается простым делением суммы на срок, переплата равна нулю. Дополнительно выводятся проценты и основной долг в первом платеже — видно, из чего складывается платёж в начале срока. Дробные суммы вводятся с запятой, срок — в месяцах; ползунок позволяет быстро перебрать срок от 1 до 1200 месяцев.

Как пользоваться кредитным калькулятором

1. Введите сумму кредита в рублях — целую или с копейками через запятую (например, 1000000,50).
2. Укажите ставку в процентах годовых; для беспроцентной рассрочки поставьте 0.
3. Введите срок в месяцах или передвиньте ползунок — подпись покажет срок в годах и месяцах.
4. Прочитайте результат: ежемесячный платёж крупной цифрой, переплата в рублях и процентах, итого выплат.
5. В детализации — проценты и основной долг в первом платеже: в начале срока проценты составляют большую часть платежа.
6. Нажмите «Скопировать расчёт», чтобы перенести параметры и результат в заметки или чат для сравнения предложений.

По какой формуле считается платёж

Аннуитетный платёж остаётся одинаковым на всём сроке, но меняется его состав: сначала большую часть составляют проценты, к концу срока — основной долг. Месячная ставка равна годовой, делённой на 12: i = rate/100/12. Платёж считается по формуле A = S × i × (1+i)ⁿ / ((1+i)ⁿ − 1), где S — сумма кредита, n — срок в месяцах. При ставке 0% формула вырождается в A = S/n. Итого выплат T = A × n, переплата O = T − S. Пример: 1 000 000 ₽ под 12% на 12 месяцев — платёж 88 848,79 ₽, итого 1 066 185,46 ₽, переплата 66 185,46 ₽ (6,62%).

Термины простыми словами

• Аннуитетный платёж — одинаковый платёж каждый месяц; состав меняется, сумма — нет.
• Тело кредита (основной долг) — сумма, которую вы взяли в долг, без процентов.
• Переплата — всё, что вы отдадите сверх тела кредита: платёж × срок − сумма.
• ПСК (полная стоимость кредита) — реальная цена кредита в процентах: ставка плюс страховки и комиссии; обычно выше заявленной ставки.
• Ставка годовых — процент от остатка долга за год; для расчёта платежа делится на 12.
• Рассрочка — кредит под 0%: платёж равен сумме, делённой на число месяцев.

Частые вопросы

Как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту?

По формуле аннуитета: A = S × i × (1+i)ⁿ / ((1+i)ⁿ − 1). Пример: 1 000 000 ₽ под 12% на 12 месяцев — платёж 88 848,79 ₽. Проще ввести три числа в калькулятор — расчёт появится мгновенно.

Что такое аннуитетный платёж?

Это равные платежи на всём сроке кредита. В начале большую часть платежа составляют проценты, в конце — основной долг. Пример: для кредита 1 000 000 ₽ под 12% первый платёж содержит 10 000 ₽ процентов и 78 848,79 ₽ долга.

Как посчитать переплату по кредиту?

Умножьте платёж на срок и вычтите сумму кредита: 88 848,79 × 12 − 1 000 000 = 66 185,46 ₽. В процентах это 6,62% от суммы кредита.

Почему переплата при аннуитете больше, чем при дифференцированных платежах?

При аннуитете долг гасится медленнее: фиксированный платёж оставляет больший остаток долга в первые годы, поэтому проценты начисляются на большую сумму. Сравнить две схемы погашения можно в кредитном калькуляторе с графиком платежей.

Что такое полная стоимость кредита (ПСК)?

ПСК — годовая стоимость кредита с учётом всех платежей: ставки, страховок и комиссий. Банки обязаны раскрывать её на первой странице договора (ст. 6 ФЗ № 353-ФЗ), а ЦБ ежеквартально утверждает предельные значения — не более 4/3 среднерыночного. Актуальные значения публикуются на cbr.ru.

Полезные калькуляторы

• Кредитный калькулятор с графиком платежей — схема по месяцам, страховка и сравнение схем погашения.
• Калькулятор сравнения кредитов — два предложения рядом по платежу и переплате.
• Ипотечный калькулятор — крупные суммы, длинные сроки, первый взнос.
• Калькулятор автокредита — покупка авто в кредит с учётом первого взноса.
• Калькулятор микрозаймов — короткие займы до зарплаты.
• Калькулятор НДФЛ — налог с доходов, из которых платится кредит.

Первоисточники

• ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 5, 6, 7 — расчёт полной стоимости и индивидуальные условия договора.
• Банк России — среднерыночные значения ПСК и предельные значения (ежеквартально, cbr.ru/statistics/bank_sector/psk).
• Банк России (финансовая культура — fincult.info) — стандартная формула аннуитетного платежа.